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Calificación
Requisitos para Préstamos DSCR 2026
Los requisitos mínimos y máximos típicos para préstamos DSCR en 2026. Los parámetros individuales de los prestamistas varían — este es el rango de la industria.
| Requisito | Rango típico | Notas |
|---|---|---|
| DSCR mínimo | 0.75 – 1.25 | Varía por prestamista. Algunos ofrecen sin ratio (0.00). |
| LTV máximo (compra SFR) | 75% – 80% | 80% solo con FICO 720+ y DSCR 1.0+. |
| LTV máximo (retiro de efectivo) | 65% – 75% | Baja 5–10% para STR, condos y 2–4 unidades. |
| Puntaje de crédito mínimo | 620 – 680 | Algunos prestamistas bajan a 600. 740+ obtiene las mejores tasas. |
| Reservas mínimas | 3 – 12 meses PITIA | 6 meses es lo más común. STR y condos pueden requerir 12. |
| Monto mínimo del préstamo | $75,000 – $150,000 | La mayoría de los prestamistas tienen un mínimo de $100,000–$125,000. |
| Monto máximo del préstamo | $3M – $5M | Algunos prestamistas llegan hasta $10M en escenarios especiales. |
| Plazo del préstamo | 15, 20, 30 años; ARM 5/1, 7/1 | 30 años fijo es el más común. |
| Maduración (refi) | 0 – 12 meses | La mayoría requiere 6 meses desde la adquisición para refi. |
| Tipo de propiedad permitido | SFR, 2–4 unidades, condos, STR | Multifamiliar 5+ unidades disponible con algunos prestamistas. |
| Entidad permitida | Personal, LLC, S-Corp | LLC de un solo miembro es la más común. Garantía personal requerida. |
| Tipo de ocupación | No propietario-ocupante | Solo propiedades de inversión. Sin uso mixto personal. |
Puntaje de crédito
La mayoría de los prestamistas DSCR usan el puntaje mid-FICO del prestatario principal. El 620 es el piso absoluto; el 680+ abre la mayoría de los programas. Los niveles de 720+ y 740+ desbloquean mejores tasas y LTV más alto. Por encima de 760, algunos prestamistas ofrecen descuentos adicionales de tasa.
DSCR mínimo
El DSCR (Debt Service Coverage Ratio) es el ingreso mensual bruto de alquiler dividido por el pago mensual PITIA total. La mayoría de los prestamistas requieren 1.0 (la renta cubre exactamente el pago). Muchos aceptan 0.75–0.99 con compensación como crédito alto o LTV bajo. Los programas "sin ratio" no tienen mínimo de DSCR.
LTV máximo
El LTV (Loan-to-Value) es el monto del préstamo dividido por el valor tasado de la propiedad. El 80% es el tope en la mayoría de los prestamistas para SFR de compra con FICO 720+ y DSCR 1.0+. Para refinanciamientos con retiro de efectivo, el tope típico es 65%–75%. El LTV baja 5–10% para propiedades STR, condominios, de 2–4 unidades y DSCR sub-1.0.
Estructura de entidad
Los préstamos DSCR se pueden originar a nombre personal, en un LLC de un solo miembro, LLC de múltiples miembros, o S-Corp. Casi todos los prestamistas requieren garantías personales de los propietarios con 20%–25% o más de participación beneficiaria, independientemente de la entidad.
Preguntas frecuentes sobre requisitos DSCR
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo DSCR?
La mayoría de los prestamistas requieren un mínimo de 620 mid-FICO. Con 680+ se abren la mayoría de prestamistas. Con 720+ y 740+ desbloqueas mejores tasas y mayor LTV.
¿Cuántas reservas necesito?
La mayoría de los prestamistas requieren entre 3 y 12 meses de PITIA en reservas líquidas después del cierre. Las reservas típicas son 6 meses para SFR estándar, hasta 12 meses para propiedades STR o condominios.
¿Puedo calificar con un DSCR menor a 1.0?
Sí. Muchos prestamistas aceptan DSCR de 0.75–0.99 con crédito más sólido, LTV más bajo o más reservas. Algunos prestamistas ofrecen programas 'sin ratio DSCR' sin mínimo de DSCR.
¿Necesito declaraciones de impuestos para un préstamo DSCR?
No. Esta es una de las principales ventajas de los préstamos DSCR. La calificación se basa en el ingreso de la propiedad, no en tus ingresos personales. No se requieren declaraciones de impuestos, talones de cheque ni verificación de empleo.
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