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Estimador de Costos de Cierre DSCR
Conoce el efectivo total que necesitas para cerrar tu préstamo DSCR — pago inicial más todos los costos de cierre, desglosados por categoría.
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Estimador de costos de cierre
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Estimación detallada
Costos de cierre totales estimados
$8,365
Texas · compra
| Categoría | Concepto | Monto |
|---|---|---|
| Cargos del prestamista | Originación (1%) | $3,500 |
| Cargos del prestamista | Cargo de procesamiento | $695 |
| Cargos del prestamista | Cargo de suscripción | $995 |
| Terceros | Avalúo | $675 |
| Terceros | Reporte de crédito | $75 |
| Terceros | Seguro de título del prestamista | $1,600 |
| Terceros | Aranceles de registro | $175 |
| Terceros | Plica/liquidación | $650 |
| Impuesto de transferencia | Sin impuesto de transferencia en este estado | — |
| Total del prestamista | $5,190 | |
| Total de terceros | $3,175 | |
| Total general | $8,365 |
Solo estimaciones. Los costos de cierre reales varían según el prestamista, la compañía de título, el condado y la estructura del trato. Las tasas de impuestos de transferencia varían por municipalidad. Esta herramienta usa cifras estatales aproximadas. Siempre revisa tu Estimación de Préstamo (Loan Estimate) para los costos exactos.
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Desglose de costos de cierre para préstamos DSCR
Los costos de cierre de un préstamo DSCR se agrupan en cuatro categorías principales:
1. Cargos del prestamista
- Tarifa de originación/puntos: 0–2 puntos (0–2% del monto del préstamo)
- Tarifa de procesamiento: $500–$1,500
- Tarifa de suscripción: $500–$1,000
- Tarifa de bloqueo de tasa (si aplica): varía por período de bloqueo
2. Servicios de terceros
- Tasación: $500–$800 (SFR), $800–$1,500 (2–4 unidades), $1,000–$2,000 (STR)
- Búsqueda de título: $200–$500
- Seguro de título — cobertura del prestamista: 0.5–1.0% del monto del préstamo
- Seguro de título — cobertura del propietario: 0.3–0.7% del precio de compra (opcional pero recomendado)
- Servicios de cierre/firma: $200–$600
3. Impuestos y tarifas gubernamentales
- Impuesto de registro: $100–$500 (varía por condado)
- Impuesto de transferencia: varía por estado (alto en NY: 1.925–2.80%)
- Impuesto de hipoteca: aplica en algunos estados (NY, FL, AL)
4. Prepagos y establecimiento de depósito en garantía
- Prima de seguro de propiedad por adelantado: 12 meses
- Impuestos de propiedad prorrateados: porción del trimestre/año fiscal actual
- Colchón de depósito en garantía: 2–3 meses de impuestos + seguro
Comparación de costos: compra vs refinanciamiento
Los refinanciamientos son generalmente menos costosos que las compras en total de costos de cierre, porque eliminas el impuesto de transferencia del vendedor y el seguro de título del propietario:
| Componente | Compra | Refinanciamiento |
|---|---|---|
| Tarifa de originación | ✓ | ✓ |
| Tasación | ✓ | ✓ |
| Título y seguro | ✓ (ambas partes) | ✓ (solo prestamista) |
| Impuesto de transferencia | ✓ (en muchos estados) | ✗ (generalmente no) |
| Prepagos de depósito | ✓ | ✓ (o cuenta transferida) |
Próximos pasos
Después de estimar los costos de cierre, combínalos con el pago inicial para calcular el efectivo total requerido para cerrar. Esto va a tu cálculo de retorno CoC en la calculadora de efectivo-sobre-efectivo. Para planificar cuánto capital extra necesitas después del cierre, ve los requisitos de reservas en el estimador de calificación.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los costos de cierre típicos en un préstamo DSCR?
Los costos de cierre en un préstamo DSCR generalmente oscilan entre el 2–4% del monto del préstamo. Los componentes principales son: tarifa de originación del préstamo (0.5–2.0 puntos), tasación ($500–$1,500), título y seguro de título ($800–$2,000), impuesto de registro ($100–$500), depósito en garantía prepagado para impuestos y seguro (2–3 meses), y tarifas de procesamiento ($500–$1,500).
¿Puedo incluir los costos de cierre en el préstamo DSCR?
Algunos prestamistas DSCR permiten 'financiar' los costos de cierre aumentando la tasa a cambio (sin costo de cierre con tasa más alta). También puedes recibir un crédito del prestamista que compensa los costos de cierre a cambio de una tasa más alta. Sin embargo, en una compra, el monto del préstamo no puede superar el límite de LTV de la propiedad.
¿En qué se diferencian los costos de cierre DSCR de los costos convencionales?
Los préstamos DSCR generalmente tienen costos de cierre similares a los convencionales, con algunas diferencias: la tarifa de originación puede ser más alta (los préstamos no-QM tienen márgenes más altos), la tasación puede requerir formularios adicionales (1007 para renta de mercado, 1007-STR para STR), y en algunos estados puede haber una tarifa adicional de impuesto de hipoteca (como en Nueva York).
¿Los costos de cierre son deducibles de impuestos?
Para propiedades de inversión, ciertos costos de cierre son deducibles o amortizables. Los puntos se amortizan durante la vida del préstamo. Los honorarios de originación y procesamiento generalmente se incluyen en la base de costo de la propiedad. Los impuestos de propiedad prorrateados y los prepagos de seguro son deducibles en el año en que se pagan. Consulta a un contador fiscal para tu situación específica.
¿Cuándo debo recibir el Estimado de Préstamo (LE)?
El prestamista debe proporcionar un Estimado de Préstamo (LE, Loan Estimate) dentro de los 3 días hábiles de tu solicitud de préstamo completa. El LE desglosa todos los costos de cierre estimados. El LE no es la cifra final — puede cambiar ligeramente — pero es una protección para que no te sorprendas en la mesa de cierre.
¿Qué son los costos de cierre 'prepagados'?
Los costos prepagados son pagos por adelantado para gastos futuros: prima de seguro por adelantado (generalmente 12 meses), impuestos prorrateados al cierre (tu parte del año fiscal actual), y establecimiento de la cuenta de depósito en garantía (generalmente 2–3 meses de impuestos y seguro para establecer el colchón). Estos no son tarifas para el prestamista — son pagos que de todos modos harías eventualmente.