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Lista de Verificación de Documentos para Préstamos DSCR

Lista completa de documentos para préstamo DSCR organizada por categoría: documentos personales, de propiedad, de entidad, prueba de reservas y seguro. Formateada para la acción, con notas sobre lo que los prestamistas realmente requieren.

Revisado por DSCR Authority Credit Committee Actualizado 11 min de lectura

Los préstamos DSCR no requieren documentación de ingresos, pero sí requieren documentación. El papeleo para un préstamo DSCR se centra en su identidad, solvencia, reservas, el potencial de ingresos de la propiedad y (si aplica) su entidad legal. Esta lista de verificación cubre cada categoría de documentos en el orden en que típicamente se le pedirá.

Cómo usar esta lista de verificación: Revise cada sección y recopile documentos antes de enviar su solicitud. Cada elemento que puede proporcionar por adelantado reduce el número de rondas de condiciones y acorta su cronograma de cierre.

Sección 1: Identidad y Crédito del Prestatario

Requerido — Siempre

  • Identificación con foto emitida por el gobierno — Licencia de conducir, ID estatal o pasaporte. Debe estar vigente (no vencido).
  • Número de Seguro Social — Proporcionado en la solicitud. El prestamista lo usa para obtener el informe de crédito tri-merge.

Requerido — Algunos Prestamistas / Situaciones

  • Segunda identificación — Algunos prestamistas requieren dos formas de identificación, especialmente en préstamos grandes ($1M+) o archivos de nacionales extranjeros.
  • ITIN — Para nacionales extranjeros sin Número de Seguro Social.
  • Documentos de visa/inmigración — Para ciudadanos no estadounidenses.

Sección 2: Documentación de Reservas

Requerido — Siempre

  • 2 meses más recientes de estados de cuenta bancarios — Todas las páginas, completos, mostrando nombre del titular y número de cuenta.
  • 2 meses más recientes de estados de cuenta de corretaje/inversión — Si las reservas están parcialmente en acciones, ETFs o fondos mutuos.

Requerido — Situacional

  • Estados de cuenta de cuentas de jubilación (IRA, 401k) — Si usa fondos de jubilación para satisfacer reservas, los prestamistas usan el 70% del saldo con derechos adquiridos.
  • Carta de explicación para depósitos grandes — Cualquier depósito de más de X (umbral específico del prestamista, típicamente 25–50% del pago mensual) que aparezca dentro de los últimos 60 días requiere una explicación escrita y documentación de la fuente.

¿Cuánto es Suficiente?

Escenario del PréstamoRequisito Típico de Reservas
Compra estándar, 1–4 unidades2–3 meses PITIA
Refinanciamiento con extracción de efectivo6 meses PITIA
DSCR sub-1.06–12 meses PITIA
Monto del préstamo $1.5M+12 meses PITIA

Sección 3: Documentación de la Propiedad

Requerido — Compra

  • Contrato de Compra y Venta (PSA) completamente ejecutado — Todas las páginas, todas las adendas, ambas firmas.
  • Factura de impuesto de propiedad reciente — Disponible en el sitio web del tasador del condado.
  • Documentación de HOA — Si hay una HOA: monto de cuotas mensuales actuales, y cualquier aviso de evaluación especial.

Requerido — Refinanciamiento

  • Estado de cuenta hipotecario más reciente (si hay un préstamo existente)
  • Factura de impuesto de propiedad — Evaluación fiscal anual actual

Requerido — Todas las Transacciones

  • Contrato de arrendamiento firmado — Si está ocupado. Contrato de arrendamiento actual, todas las páginas.
  • Historial de pagos de alquiler — Algunos prestamistas piden 12 meses de registros de pagos para propiedades ocupadas.

Propiedades de Alquiler a Corto Plazo (STR) — Adicional

  • 12 meses de estados de cuenta de plataforma — Historial de ingresos de Airbnb, VRBO u otra plataforma
  • Informe del mercado de AirDNA — Algunos prestamistas aceptan datos de AirDNA

Sección 4: Documentos de Entidad (Si Cierra en LLC, S-Corp u Otra Entidad)

Requerido — LLC

  • Artículos de Organización — El documento de formación presentado ante el estado.
  • Acuerdo Operativo — Acuerdo operativo completo incluyendo todas las enmiendas.
  • Carta de Confirmación EIN — La carta CP 575 o 147C del IRS.
  • Certificado de Buena Reputación — Emitido por el Secretario de Estado. Debe estar fechado dentro de 60–90 días del cierre.
  • Lista de Miembros y Porcentajes de Propiedad — Para LLC de múltiples miembros.

Requerido — S-Corp

  • Artículos de Incorporación
  • Estatutos
  • Carta de elección de S-Corp del IRS (Formulario 2553)
  • Lista de accionistas con porcentajes de propiedad
  • Resolución corporativa que autoriza el préstamo

Sección 5: Documentación de Seguros

Al Momento de la Solicitud

  • Información de contacto del agente de seguros — Nombre, teléfono, correo electrónico.
  • Evidencia de asegurabilidad — Una cotización temprana de un agente de que la cobertura está disponible.

Pre-Visto Bueno para Cerrar

  • Carpeta de seguro completa — Debe incluir: dirección de la propiedad, asegurado nombrado (coincidiendo con la entidad o individuo en el préstamo), cláusula de beneficiario hipotecario que lista al prestamista como asegurado adicional, cobertura de vivienda igual o mayor que el monto del préstamo, fecha de vigencia de la póliza en o antes de la fecha de cierre.
  • Carpeta de seguro contra inundaciones — Requerida si la propiedad está en un Área de Peligro Especial de Inundación de FEMA.

Sección 6: Elementos Adicionales (Situacionales)

Ejecución Hipotecaria o Quiebra Previa

  • Documentación de descargo — Para BK, la orden de descargo del tribunal.
  • Carta de explicación — Un párrafo que explique las circunstancias y qué ha cambiado.

Excepción de Financiamiento Diferido (Compradores de Todo Efectivo)

  • Divulgación de Cierre de la compra original en efectivo — Probando el precio de compra y que no se usó financiamiento.
  • Estados de cuenta bancarios que muestran la transferencia de su cuenta — Probando que los fondos vinieron del prestatario.

Consejos de Formato de Documentos

  • Todas las páginas de los estados de cuenta — Un estado de cuenta de 6 páginas significa 6 páginas.
  • Formato PDF — La mayoría de los prestamistas prefieren PDF sobre fotos, escaneos o capturas de pantalla.
  • Legibilidad — Los fondos oscuros, el texto desvanecido y los bordes cortados causan condiciones.
  • Coincidencia exacta de nombres — El nombre en la solicitud debe coincidir con el nombre en cada documento.

¿Listo para comenzar el proceso? Revise su trato DSCR primero con la Calculadora DSCR, luego contáctenos para que le emparejemos con prestamistas.

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Preguntas frecuentes

¿Necesito declaraciones de impuestos para un préstamo DSCR?

No. Los préstamos DSCR no requieren declaraciones de impuestos personales, W-2, talones de pago, ni ninguna documentación de ingresos personales. El préstamo califica en base a los ingresos de alquiler de la propiedad versus PITIA. Esta es la característica diferenciadora principal de los préstamos DSCR versus los préstamos convencionales de propiedad de inversión.

¿Qué estados de cuenta bancaria requieren los prestamistas DSCR?

La mayoría de los prestamistas DSCR requieren los 2 meses más recientes de estados de cuenta bancarios, de corretaje o de inversión que muestren suficientes reservas. Los estados de cuenta deben estar completos (todas las páginas), fechados dentro de 60 días de la solicitud, y mostrar el nombre del titular de la cuenta.

¿Qué documentos de entidad se necesitan para cerrar en una LLC?

Paquete estándar de documentos LLC: Artículos de Organización, Acuerdo Operativo, carta de confirmación EIN del IRS (o aviso CP 575), y Certificado de Buena Reputación del Secretario de Estado con fecha dentro de 60–90 días del cierre. Las LLC de múltiples miembros también necesitan una lista de miembros con porcentajes de propiedad.

¿La LLC necesita estar abierta antes de aplicar?

La mayoría de los prestamistas DSCR permiten que la LLC se forme después de que se presente la solicitud, siempre que esté activa y en buena reputación en la fecha de cierre. Sin embargo, formarla temprano (antes de la solicitud) es más limpio. La garantía personal siempre se requiere independientemente de cuándo se forme la LLC.

¿Qué prueba de seguro se requiere?

Al momento de la solicitud, una cotización o evidencia de asegurabilidad es suficiente. Antes del visto bueno para cerrar, los prestamistas requieren una carpeta de seguro completa que muestre al prestamista como asegurado adicional/beneficiario hipotecario, la fecha de vigencia de la póliza en o antes de la fecha de cierre, y límites de cobertura que cumplan con los requisitos del préstamo.

¿Qué pasa si no tengo contrato de arrendamiento para la propiedad?

No se necesita contrato de arrendamiento. Si la propiedad está vacante, el prestamista usa el programa de alquiler de mercado del Formulario 1007 del tasador para determinar los ingresos de alquiler calificadores. Si la propiedad está ocupada sin un contrato formal, el prestamista aún puede aceptar el alquiler actual documentado por depósitos bancarios o historial de pagos.

¿Qué significa 'estados de cuenta bancarios completos'?

Completo significa todas las páginas del estado de cuenta: si un estado de cuenta de 60 días tiene 6 páginas, proporcione las 6 páginas, incluidas las páginas de portada y cualquier página en blanco al final marcada 'esta página se dejó en blanco intencionalmente'. Descargue el estado de cuenta oficial completo del portal de su banco, no una captura de pantalla.

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