Guía de Préstamo DSCR para Extranjero NacionalGuía de Préstamo DSCR para Extranjero Nacional

Vives fuera de los Estados Unidos. No tienes número de Seguro Social. Puede que no tengas historial de crédito en EE. UU. Y quieres comprar propiedades de renta en EE. UU. — una estrategia que tiene sentido porque los bienes raíces en EE. UU. siguen siendo, en una base ajustada al riesgo, una de las clases de activos más amigables para inversionistas del mundo desarrollado. La pregunta es cómo financiarlo. Esta guía es la respuesta, y para la mayoría de los inversionistas no residentes la respuesta es un préstamo DSCR.

DSCR Authority mantiene esta guía como un recurso neutral para inversionistas internacionales que compran rentas en EE. UU. Nada en esta página es asesoría fiscal, legal ni de préstamos. Para las cuestiones fiscales y de planificación patrimonial en particular, necesitas un abogado fiscal internacional de EE. UU. con licencia — no te saltes este paso.

Qué te Califica como Prestatario “Extranjero Nacional”

En los préstamos hipotecarios de EE. UU., un extranjero nacional se define típicamente como un prestatario que:

• No es ciudadano de EE. UU.
• No tiene tarjeta verde (estatus de residente permanente legal)
• No reside principalmente en EE. UU. (o no ha establecido residencia en EE. UU. para efectos fiscales)
• Puede o no tener historial de crédito en EE. UU.
• Puede o no tener un Social Security Number

Algunos prestamistas distinguen entre:

Extranjero Nacional puro (FN): Vive y trabaja en el extranjero, sin crédito en EE. UU., sin SSN, ingresos originados enteramente fuera de EE. UU.

Prestatario ITIN: Vive en EE. UU. con permiso de trabajo u otro estatus legal pero sin SSN ni ciudadanía. Tiene un ITIN y típicamente historial de crédito en EE. UU. vía tarjetas de crédito o préstamos previos. Estos prestatarios a menudo califican bajo el programa ITIN del prestamista, que suele estar más cerca del precio DSCR estándar que del precio FN puro.

No residente permanente: Tiene una visa de trabajo de EE. UU. (H-1B, L-1, O-1, etc.) e historial de crédito en EE. UU. A menudo califica para precios DSCR estándar con una visa de trabajo válida.

La diferencia de precio y LTV entre estos tres niveles es significativa. Un prestatario FN puro podría obtener 65% de LTV al 7.75%–8.25% mientras que un prestatario ITIN en la misma propiedad podría obtener 75% de LTV al 7.00%–7.50% — una brecha considerable. Si tu estatus es ambiguo (por ejemplo, tienes una visa de trabajo de EE. UU. pero vives en el extranjero la mayor parte del año), entrevista a prestamistas en ambas pistas y ve con la que te dé mejor economía.

Prestamistas DSCR que se Especializan en Préstamos para Extranjeros Nacionales

No todos los prestamistas DSCR ofrecen programas para extranjeros nacionales. Algunos anuncian que sí, pero empujan los expedientes FN a un especialista fuera del escritorio cuyo precio no es competitivo. Una lista corta de los prestamistas realmente activos en FN a partir de 2026:

• HomeAbroad — enfocado en extranjeros nacionales, crédito internacional vía Nova Credit, trabaja con inversionistas de 100+ países
• A&D Mortgage — programa FN sólido, precios competitivos para prestatarios de Reino Unido/Canadá/Australia/NZ
• Angel Oak Mortgage Solutions — FN disponible en programas seleccionados, típicamente 65-70% de LTV
• Griffin Funding — FN disponible en programas seleccionados, sólido en ITIN
• Defy Mortgage — disponibilidad FN limitada, sólido en programas ITIN
• OfferMarket — FN disponible en perfiles de trato seleccionados
• Lima One (ofertas seleccionadas) — suscripción FN caso por caso
• Varios prestamistas privados/de portafolio — caso por caso, a menudo las tasas más altas

Consulta nuestra comparación de prestamistas para la disponibilidad FN actual por prestamista. La lista cambia cada año a medida que los prestamistas entran o salen del espacio FN según sus mercados de capital.

Requisitos de Calificación: Lo que los Prestamistas Realmente Necesitan

Cada programa DSCR de extranjero nacional es distinto, pero una suscripción canónica pide lo siguiente.

1. Pasaporte Válido

El documento de identificación principal. Debe ser válido por al menos 6 meses después del cierre. Lleva una copia a color escaneada con cada página visible.

2. Visa de EE. UU. Válida (Por lo General)

La mayoría de los prestamistas requieren un sello de visa válido en tu pasaporte que muestre que has ingresado legalmente a EE. UU. al menos una vez. Visas aceptables comunes: B1/B2 turista, ESTA (para ciudadanos de países de exención de visa), H-1B, L-1, E-2, E-3, TN, O-1. Algunos prestamistas dispensan el requisito de visa para países elegibles de ESTA (Reino Unido, la mayor parte de la UE, Japón, Corea del Sur, Singapur, etc.) en excepciones muy estrechas — pero planifica mostrar historial de visa o ESTA para estar seguro.

3. Reporte de Crédito Internacional

Tres opciones principales para documentar solvencia cuando no tienes un FICO de EE. UU.:

• Nova Credit — traduce reportes de crédito internacionales de ~15 países (Reino Unido, Canadá, México, India, Australia, etc.) a un formato legible en EE. UU. La mejor opción para países soportados.
• Experian Global o Equifax Global — reportes de crédito específicos por región que jala tu prestamista
• Reportes de burós específicos de cada país traducidos al inglés y notariados (UK Experian, Equifax canadiense, Equifax australiano, etc.) — a menudo se aceptan de forma directa

Si tu país no tiene infraestructura de reporte de crédito, la mayoría de los prestamistas dispensarán este requisito a cambio de reservas adicionales, mayor enganche y un DSCR más sólido. Espera entregar:

• 12 meses de estados de cuenta bancarios internacionales que muestren flujo de efectivo
• Cartas de verificación de empleo (en membrete del empleador)
• Declaraciones de impuestos de tu país (últimos 2 años)
• Estados de activos de cuentas de inversión internacionales

4. Reservas

Los requisitos son más altos que para prestatarios de EE. UU. Típico:

• 6-12 meses de PITIA en una cuenta bancaria de EE. UU., con seasoning de 60-90 días
• 12 meses de estados de cuenta bancarios internacionales que muestren flujo de efectivo histórico y activos en el extranjero
• Algunos prestamistas aceptan cuentas de corretaje o de retiro con un descuento (70-80%)

El seasoning en una cuenta bancaria de EE. UU. importa. El prestamista quiere ver que el dinero ha estado sentado en una cuenta regulada por EE. UU. durante al menos 60 días — no girado desde el extranjero el día anterior a la solicitud. Abre la cuenta bancaria de EE. UU. temprano.

5. Documentación del Origen de los Fondos

Por las reglas contra el lavado de dinero (AML) de EE. UU., los prestamistas exigirán un rastro en papel de cada dólar de tu enganche y reservas. Documentación típica:

• Estados de cuenta bancarios que muestren la transferencia
• Carta de origen que explique de dónde salieron los fondos (salario, ingreso de negocio, herencia, venta de bienes raíces previos)
• Si vienen de la venta de otra propiedad, el closing statement previo
• Si vienen de un regalo, una gift letter del donante más su estado de cuenta bancario

Este proceso es más intensivo para FN que para prestatarios de EE. UU. Planifica 2-4 semanas solo para la autorización del origen de los fondos.

LTV y Tasa: Los Números que Verás

Loan-to-Value

• Programas FN estándar: 65-70% de LTV (30-35% de enganche)
• Prestatarios de países con crédito sólido (Reino Unido, Canadá, AU, NZ, UE seleccionada): 70-75% de LTV
• FN sin crédito (países en desarrollo sin buró de crédito): 60-65% de LTV
• Programas ITIN (no FN puro): 70-80% de LTV, según la documentación

Prima de Tasa

En la misma propiedad, el mismo equivalente de FICO, el mismo DSCR:

• FN vs. prestatario de EE. UU.: prima de tasa de +0.50% a +1.50%
• ITIN vs. prestatario de EE. UU.: prima de tasa de +0.25% a +0.75% (a menudo el mismo precio que EE. UU. si tienes crédito estadounidense)
• FN con crédito internacional de un país sólido: +0.50% a +0.75%
• FN sin documentación de crédito: +1.00% a +1.50%

En un préstamo de $400,000 al 75% de LTV ($300,000 de monto del préstamo), una prima de tasa del 1.00% es $3,000/año o $90,000 en un plazo de 30 años. Ese es el costo de la suscripción de extranjero nacional.

Costos de Cierre

• Costos de cierre estándar: 2-4% del monto del préstamo (igual que prestatarios de EE. UU.)
• Recargos específicos de FN: algunos prestamistas agregan una tarifa de suscripción FN de $500-$2,000
• Procesamiento acelerado de ITIN: si necesitas el ITIN rápido, $300-$800 a través de un CPA

Consideraciones de Divisas

Los préstamos DSCR están denominados en dólares estadounidenses. El préstamo se desembolsa en USD, los pagos mensuales son en USD y la renta se cobra en USD. Tu exposición a divisas está enteramente del lado del capital: ¿cuántos de tus dólares del país de origen se necesitan para fondear el enganche hoy, y cuántos se necesitarán para fondear reservas futuras mañana?

Estrategia práctica de divisas:

• Abre primero la cuenta bancaria de EE. UU., luego transfiere fondos en uno o dos giros grandes. Menos transacciones significa menos golpes de spread de FX.
• Usa Wise (antes TransferWise) para el giro — típicamente 0.4-0.6% de margen de FX vs. 1.5-3% en bancos tradicionales.
• Mantén un colchón de reserva en USD en lugar de convertir cada mes cuando tu renta necesite un complemento. Un colchón de 6 meses en USD cubre swings de FX que de pronto podrían exigir más moneda local para cubrir un faltante.

Vigila:

• Cumplimiento de sanciones OFAC (Tesoro de EE. UU.) — ciertos países o bancos están fuera de límites
• Límites de transferencia del país de origen (China, India, parte de Medio Oriente) — puede que necesites estructurar transferencias a lo largo de varios meses o usar dealers licenciados
• Documentación antilavado en el banco receptor — espera preguntas si los montos del giro superan $50K-$100K

Estructura de Entidad en EE. UU. para Inversionistas FN

Casi todos los préstamos DSCR de FN cierran en una LLC de EE. UU. El vesting personal es poco común. La estructura estándar:

La LLC de EE. UU.

Forma una LLC de un solo miembro o de varios miembros en el estado donde está la propiedad. Costo: $50-$500 en tarifas de registro. Cronograma: 1-21 días según el estado y el método de presentación. La LLC necesita su propio EIN (solicita en IRS.gov con el Formulario SS-4 — nota que las personas no estadounidenses no pueden solicitar en línea y deben enviar por fax o correo el W-7).

El ITIN

Si aún no tienes un ITIN, solicítalo con el Formulario W-7 junto con tu primera declaración de impuestos en EE. UU. o a través de un Certified Acceptance Agent (CAA). Un CAA en tu país puede verificar tu pasaporte sin que tengas que enviarlo por correo al IRS. El procesamiento toma 7-11 semanas. Empieza este proceso temprano — antes de escribir una oferta.

Operating Agreement

Cada prestamista DSCR exige un operating agreement, incluso para una LLC de un solo miembro. Un abogado de bienes raíces de EE. UU. puede redactar uno por $500-$1,500. No uses una plantilla genérica en línea para una LLC de propiedad FN — el acuerdo necesita lenguaje específico sobre el estatus extranjero del miembro, las elecciones fiscales y la mecánica de distribución.

Estructura de Holding (Para 3+ Propiedades)

Para inversionistas FN que escalan a 3+ propiedades, considera una compañía holding de Wyoming o Delaware que sea dueña de las LLC del estado de la propiedad. Esto refleja la estructura del inversionista de EE. UU. pero con capas extra de planificación fiscal. Para protección de impuesto sucesorio (ver abajo), una corporación extranjera por encima de la holding de Wyoming a veces es el movimiento correcto — consulta a un abogado fiscal internacional.

Nuestra guía de estructura de entidad LLC tiene el marco estándar; tu abogado fiscal internacional pondrá encima las arrugas específicas de FN.

Abrir una Cuenta Bancaria en EE. UU. de Forma Remota

Necesitas una cuenta bancaria empresarial de EE. UU. antes del cierre. Opciones:

Bancos en línea amigables con lo remoto:

• Relay Financial — construido para LLCs, acepta LLCs de un solo miembro de propiedad extranjera, solicitud completamente remota
• Mercury — banco para startups, fundadores extranjeros admitidos, incorporación remota
• Wise Business — multi-divisa, bueno para inversionistas que también necesitan cuentas GBP/EUR/CAD
• Brex — históricamente para fundadores residentes en EE. UU., algo de FN se acepta caso por caso

Bancos tradicionales de EE. UU.:

• HSBC Premier International — la mejor opción si ya tienes relación HSBC en tu país
• Chase, Bank of America, Wells Fargo — por lo general requieren verificación en persona; planifica un viaje de 2-3 días a EE. UU.
• Bancos comunitarios locales — algunos son flexibles con LLCs de propiedad extranjera; pregunta a tu abogado de bienes raíces

Abre la cuenta a nombre de la LLC, usando el EIN de la LLC, siendo tú el firmante autorizado con tu pasaporte. Fondéala con una contribución de capital 60-90 días antes de solicitar la hipoteca para satisfacer el seasoning de reservas.

Administrar la Propiedad desde el Extranjero

No vas a volar a Dallas cada vez que un inquilino llame por un grifo que gotea. La administración profesional de propiedades es esencialmente obligatoria para inversionistas FN. Espera pagar 8-12% de la renta bruta más tarifas de colocación de inquilinos.

Qué buscar en una compañía de PM:

• Comunicaciones en inglés con resúmenes por video y correo (amigables con la zona horaria)
• Portal en línea para reportes en tiempo real de cobranza de renta, solicitudes de mantenimiento y financieros
• Niveles claros de aprobación de mantenimiento — p. ej., pueden autorizar hasta $500 sin tu visto bueno
• Reportes fiscales — las compañías de PM deben emitir 1099 anuales y entregar estados de P&L limpios para tu declaración de impuestos en EE. UU.
• Experiencia con dueños FN — algunos PM se especializan en clientela internacional y ofrecen servicios de concierge

Entrevista a 3 PM antes de firmar. Revisa referencias. Presupuesta 6-8 semanas para vetar antes del cierre para que tu propiedad no quede vacante cuando tomes posesión.

Consideraciones Fiscales: La Parte Difícil

Aquí es donde invertir como FN se vuelve genuinamente complicado. Debes tener un CPA con sede en EE. UU. que se especialice en impuestos internacionales/no residentes — no un generalista. Los temas de abajo son todos reales, y saltarte cualquiera crea problemas caros.

Presentación de Declaración de Impuestos en EE. UU.

Como persona extranjera que percibe ingresos de renta de origen estadounidense, debes presentar un Formulario 1040-NR (Nonresident Alien Income Tax Return) cada año. Los ingresos de renta se pueden gravar de dos maneras:

Por defecto (impuesto sobre ingreso bruto): Tu ingreso de renta se grava a una tasa plana del 30% de la renta bruta, sin deducciones por intereses hipotecarios, impuestos, depreciación ni reparaciones. Casi siempre terrible para inversionistas.

Elección ECI (Effectively Connected Income): Eliges tratar la renta como un comercio o negocio de EE. UU. Esto te permite deducir todos los gastos (intereses hipotecarios, impuestos, seguro, reparaciones, depreciación) y grava el ingreso neto a tasas graduadas de EE. UU. Esta es la elección correcta para esencialmente todos los inversionistas FN.

La elección ECI se hace con una carta adjuntada a tu Formulario 1040-NR. Tu CPA maneja la mecánica.

FIRPTA: La Retención del 15% en la Venta

Cuando vendes bienes raíces en EE. UU., FIRPTA exige que el comprador retenga el 15% del precio de venta bruto y lo remita al IRS. Este no es tu impuesto final: es un prepago contra tu responsabilidad real de ganancias de capital. Presentas un 1040-NR en el año de la venta para reclamar la diferencia.

Ejemplo: Compras una propiedad por $300K, la vendes por $400K cinco años después. El precio de venta bruto es $400K. Retención FIRPTA: $60K van al IRS al cierre. Tu ganancia de capital real (después de basis y recapture de depreciación) podría resultar en un impuesto de $20K. Presentas tu declaración y obtienes un reembolso de $40K — pero estás sin ese capital durante 4-12 meses mientras se procesa la declaración.

Planifica FIRPTA en cada salida. Solicita un Certificado de Retención FIRPTA (Formulario 8288-B) antes del cierre si el impuesto real adeudado será materialmente menor que la retención del 15% — un certificado aprobado puede reducir la retención al cierre.

Exposición al Impuesto Sucesorio (El Grande)

La exención del impuesto sucesorio de EE. UU. para un ciudadano de EE. UU. es $13.6M (2026). Para un extranjero no residente, la exención es $60,000. Por encima de eso, la tasa federal del impuesto sucesorio llega hasta el 40%.

Significado: si mueres siendo dueño de bienes raíces en EE. UU. por valor de $1,000,000 sin planificación, tus herederos podrían deber $376,000 en impuesto sucesorio federal de EE. UU. Algunos estados agregan impuesto sucesorio estatal adicional encima.

Estrategias de mitigación (todas requieren un abogado fiscal internacional):

• Estructura de holding con corporación extranjera. Una corporación extranjera (no LLC) que es dueña de la propiedad de EE. UU. no se considera propiedad de situs estadounidense para efectos del impuesto sucesorio. Agrega complejidad y presentaciones de impuesto corporativo de EE. UU., pero puede poner en cero la exposición sucesoria.
• Fideicomiso extranjero irrevocable. Efecto similar, estructura distinta.
• Seguro de vida. Una póliza de seguro mantenida en el extranjero dimensionada a la exposición al impuesto sucesorio, pagada a los herederos, usada para pagar el impuesto. A veces la solución más simple para portafolios más pequeños.
• Estrategia de donaciones. Transferir gradualmente intereses de EE. UU. a herederos vía regalos (sujeto a reglas de impuesto sobre donaciones de EE. UU.).

Este es el error más común de inversionistas FN: ignorar el impuesto sucesorio. Si tus tenencias de bienes raíces en EE. UU. superarán $500K, paga los $3K-$10K por un abogado fiscal internacional para estructurar alrededor de esto. El ahorro se compone.

El Intercambio 1031 Está Disponible

Buena noticia: el intercambio 1031 de similar especie (like-kind) es una disposición federal y aplica por igual a inversionistas extranjeros y de EE. UU. Puedes diferir ganancias de capital en intercambios de propiedad de EE. UU. a EE. UU. con las ventanas estándar de identificación de 45 días y de cierre de 180 días. Un Intermediario Calificado maneja la mecánica. Lee nuestra guía de intercambio 1031 con DSCR para el proceso completo — aplica sin modificación a inversionistas FN.

Programa ITIN: El Punto Medio FN

Si vives en EE. UU. (con o sin autorización de trabajo) pero no tienes SSN ni ciudadanía, calificas para el programa DSCR ITIN. Los prestatarios ITIN típicamente tienen:

• Historial de crédito en EE. UU. (aunque sea delgado)
• Cuentas bancarias de EE. UU. ya abiertas
• Empleo en EE. UU. o historial de renta
• Capacidad de entrar a una sucursal bancaria para abrir cuentas

Los programas ITIN están preciados sustancialmente más cerca del precio de prestatario de EE. UU. que los programas FN puros. Donde un FN puro podría pagar +1.0% y obtener 65% de LTV, un prestatario ITIN a menudo obtiene +0.25% y 75% de LTV — una mejora mayor de precio.

Si calificas como ITIN (frente a FN puro), díselo a tu prestamista de forma explícita. Algunos prestamistas mandan el expediente a FN puro por hábito; marcar ITIN en el intake te da mejor precio.

Realidades de la Lista de Países

No se da la misma bienvenida a inversionistas de todos los países. Tres niveles:

Nivel 1 (más fácil): Reino Unido, Canadá, Australia, Nueva Zelanda, Irlanda, Japón, Corea del Sur, Singapur, la mayor parte de Europa Occidental. Crédito internacional vía Nova Credit o reportes directos de buró, precios estándar, 70-75% de LTV disponible.

Nivel 2 (moderado): México, Brasil, India, UAE, Israel, Colombia, Chile, la mayor parte de Europa Oriental. Reportes de crédito disponibles pero a veces más difíciles de obtener; espera 65-70% de LTV y prima de tasa FN estándar.

Nivel 3 (más difícil): Países con infraestructura limitada de buró de crédito, mercados emergentes, o cualquier país donde el cumplimiento AML es históricamente complicado. Espera 60-65% de LTV, tasas más altas, más documentación de origen de fondos. Muchos prestamistas rechazan estos de plano.

Nivel 4 (rechazado): Países sancionados (Rusia, Irán, Corea del Norte, Siria, partes de Venezuela, Cuba) y jurisdicciones marcadas por OFAC. Ningún prestamista DSCR de EE. UU. cerrará estos préstamos.

Si estás en Nivel 2 o 3, ve directo a prestamistas con experiencia FN comprobada (HomeAbroad, A&D) en lugar de cotizar de forma amplia — te ahorrarás semanas de rechazos.

Proceso Paso a Paso para un Trato FN

Mes -3 a -2 (Trabajo previo):

• Solicita el ITIN (Formulario W-7) si no tienes uno
• Abre una LLC de EE. UU. en el estado objetivo
• Solicita el EIN (Formulario SS-4 por fax o correo para personas no estadounidenses)
• Abre una cuenta bancaria empresarial de EE. UU. (Relay, Mercury o tradicional)
• Redacta el operating agreement con un abogado de RE de EE. UU.
• Contrata a un CPA de EE. UU. que se especialice en clientes internacionales
• Empieza a cotizar prestamistas DSCR activos en FN
• Jala un reporte de crédito Nova Credit o equivalente internacional

Mes -2 a -1 (Fondeo y precalificación):

• Transfiere fondos de enganche y reservas a la cuenta empresarial de EE. UU.
• Da seasoning a los fondos por mínimo 60-90 días
• Obtén precalificación con 2-3 prestamistas activos en FN
• Identifica la propiedad, visítala de forma virtual (o vuela para el trato correcto)

Mes 0 (Bajo contrato):

• Ejecuta el contrato de compra a nombre de la LLC
• Envía el contrato a tu prestamista elegido
• Contrata a un administrador de propiedades de EE. UU.
• Ordena el binder de seguro

Mes +1 a +2 (Suscripción hasta el cierre):

• Responde a todas las solicitudes de condiciones del suscriptor dentro de 24 horas
• Tasación y rent schedule ordenados
• Documentación de origen de fondos enviada
• Clear-to-close, luego revisión de la Closing Disclosure
• Gira los fondos de cierre (verifica las instrucciones por teléfono, nunca por correo)
• Cierra de forma remota vía servicio de notario o en un consulado de EE. UU.

Mes +3 en adelante (Post-cierre):

• Configura la cobranza de renta a través del PM
• Empieza a hacer pagos mensuales de hipoteca desde la cuenta empresarial de EE. UU.
• Presenta el 1040-NR con elección ECI en la temporada de impuestos de fin de año
• Revisa la estructura del portafolio cada año con tu abogado fiscal internacional

Errores Comunes de Inversionistas FN

1. No abrir la cuenta bancaria de EE. UU. temprano. Los fondos necesitan seasoning. Esperar hasta que estés bajo contrato es 30 días demasiado tarde.

2. Ignorar la planificación de impuesto sucesorio. Tu portafolio de $500K o más necesita estructura. Paga al abogado fiscal internacional temprano.

3. Saltar la elección ECI. El impuesto plano del 30% es devastador. Presenta el 1040-NR con ECI cada año, sin excepciones.

4. Usar la categoría de visa incorrecta. Algunos inversionistas compran con visas de turista B1/B2 asumiendo que está bien. Por lo general lo está para inversión pasiva, pero confirma con un abogado de inmigración si haces algo que podría verse como administración activa de un negocio en EE. UU.

5. Elegir un CPA generalista. Los CPA de EE. UU. sin especialización internacional se pierden beneficios de tratados, aplican mal la depreciación y olvidan los reportes FBAR/FATCA.

6. Olvidar el FBAR. Si tus cuentas no estadounidenses superan $10K en agregado en cualquier momento del año, debes presentar FBAR (Formulario 114). Separado de la declaración de impuestos sobre la renta. Las penalidades por no presentar son severas.

7. Escribir ofertas a nombre personal. Costos de retrabajo y re-documentación si tienes que reasignar el contrato a la LLC. Escribe la oferta en la LLC desde el día uno.

¿Listo para Empezar?

Invertir como FN en bienes raíces de EE. UU. es muy factible: miles de inversionistas extranjeros cierran préstamos DSCR cada año. La complejidad vive en el trabajo previo. Ten la entidad, el banco, el ITIN y el CPA alineados antes de escribir una oferta, y el préstamo en sí es directo.

Próximos pasos:

1. Contrata a un abogado fiscal internacional de EE. UU. para la estructura (el movimiento de mayor ROI)
2. Abre la LLC de EE. UU. y la cuenta bancaria empresarial
3. Solicita el ITIN si lo necesitas
4. Usa nuestra herramienta de emparejamiento para llegar a prestamistas DSCR activos en FN en 24-48 horas
5. Corre números específicos de la propiedad en la calculadora DSCR

Para inversionistas internacionales en particular, la herramienta de emparejamiento prefiltra a prestamistas que realmente escriben préstamos FN — ahorrándote la experiencia común de llamar a cinco prestamistas y descubrir que cuatro no atienden tu situación. Úsala, y mantén el foco en las dos cosas que de verdad mueven la aguja: elegir la propiedad correcta y estructurar la entidad bien desde el día uno.