Preguntas sobre préstamos DSCR, respondidas.

Un préstamo DSCR (Debt Service Coverage Ratio) es un préstamo hipotecario de propósito comercial para propiedades de inversión en alquiler que califica a los prestatarios en función del ingreso por alquiler de la propiedad frente al pago de su deuda, no los ingresos personales o declaraciones de impuestos del prestatario. Comienza con nuestra guía ¿Qué es un préstamo DSCR?.

La mayoría de los prestamistas prefieren 1.0+ (la renta cubre PITIA). Muchos aceptan 0.75–0.99 con crédito más sólido o LTV más bajo. Un puñado de programas ofrecen un mínimo DSCR cero (DSCR sin ratio). Usa nuestra calculadora para ver exactamente dónde estás.

El mínimo absoluto es 620 mid-FICO con un grupo limitado de prestamistas. 680+ abre la mayoría de prestamistas. Los niveles de 720+ y 740+ desbloquean mejores tasas y mayor LTV. Consulta nuestra guía de niveles de crédito.

80% LTV en compra es el techo en la mayoría de los prestamistas DSCR (y solo con crédito 720+ y DSCR 1.0+). El refinanciamiento con retiro de efectivo típicamente tiene un tope de 70–75%. El LTV baja 5–10% para DSCR sub-1.0, propiedades de 2–4 unidades, condominios y STR. Detalles en nuestra guía de enganche y LTV.

Un préstamo DSCR sin ratio omite el cálculo del DSCR por completo — el prestamista no exige que la renta cubra la hipoteca. A cambio: FICO 680+, LTV máximo 70%, 12 meses de reservas y tasas más altas (+37.5 a +75 bps). Ver requisitos del préstamo DSCR.

No. Los préstamos DSCR no usan documentación de ingresos personales — sin 1040, W-2, talones de pago ni estados de resultados. Los prestamistas suscriben la renta de la propiedad frente a PITIA. Consulta nuestra lista de documentos.

2–6 meses de PITIA es típico en expedientes estándar. Los refinanciamientos con retiro de efectivo suelen requerir 6 meses. Préstamos superiores a $1.5M pueden requerir 9–12 meses. Desglose completo en nuestra guía de reservas.

Sí, pero el grupo de prestamistas se reduce considerablemente. Espera LTV máximo de 70–75%, mínimos DSCR de 1.10+, reservas de 6–12 meses y tasas en el rango de 7.25%–8.375%. Usa el estimador de calificación antes de aplicar.

Las tasas DSCR típicamente corren 0.75–1.5% más altas que las tasas convencionales de propiedades de inversión para el mismo perfil de prestatario. A cambio: sin documentación de ingresos personales, sin impacto en DTI, propiedades financiadas ilimitadas y vesting LLC estándar. Compara con nuestra calculadora DSCR vs convencional.

A partir de mayo de 2026, las tasas fijas a 30 años para un prestatario bien calificado (FICO 740+, LTV 75%, DSCR 1.25+) oscilan entre aproximadamente 6.25% y 7.875%. Consulta la página de tasas en vivo — los precios cambian diariamente.

Los préstamos DSCR son productos non-QM vendidos en securitizaciones privadas sin garantía de agencia, sin documentación de ingresos y con garantía exclusivamente de inversores. La prima sobre convencional es típicamente de 100–150 bps. Nuestra guía de tasas explica la estructura completa.

LLPA significa Loan Level Price Adjustment — recargos a la tasa base según FICO por debajo de 740, LTV superior al 65%, DSCR inferior a 1.25, propósito de retiro de efectivo, propiedad de 2–4 unidades, ingresos STR y condominios no garantizables. Los LLPAs se acumulan. Ver la cuadrícula en nuestra guía de tasas.

Casi siempre. La escala descendente 5/4/3/2/1 es la más común. Algunos estados prohíben las PPP en propiedades de inversión de 1–4 unidades. Puedes comprar o eliminar PPP en la mayoría de los prestamistas — típicamente añade 0.25–0.75% a tu tasa. Modela tu salida con el analizador de penalidades.

Sí — la mayoría de los prestamistas ofrecen una opción sin PPP a cambio de una tasa más alta (+0.25–0.75%). Para prestatarios que planean vender o refinanciar en 24 meses, la compra sin PPP suele ser mejor que pagar una PPP del 3–5%. Guía completa en penalidades de pago anticipado.

Seis estados restringen o prohíben significativamente las PPP en propiedades de inversión de 1–4 unidades: Georgia, Hawaii, Massachusetts, Nueva York, Rhode Island y Pennsylvania. Texas también prohíbe PPP en préstamos de inversión de 1–4 unidades. Confirma con tu prestamista — las reglas varían.

Un punto equivale al 1% del monto del préstamo pagado al cierre. Pagar 1 punto típicamente reduce la tasa ~0.25%. El punto de equilibrio al pagar puntos es típicamente de 4–6 años. Ver nuestra guía de puntos y compra de tasa.

Sí — el vesting en LLC es el estándar para los préstamos DSCR porque se clasifican como de propósito comercial. Se aceptan LLC de un solo miembro, LLC de múltiples miembros y muchas S-Corps. Las garantías personales casi siempre se requieren de los propietarios con 20–25%+ de participación. Ver nuestra guía de estructura LLC.

Casi siempre, sí — de cada miembro que posea el 20–25% o más de la entidad prestatario. La garantía hace que el préstamo sea con recurso contra el garante individual aunque la nota esté a nombre de la LLC. Consulta nuestra guía de garantía personal.

Las estructuras de holding company (matriz en Wyoming + LLC en el estado de la propiedad) son ampliamente aceptadas. Las series LLC son aceptadas por algunos prestamistas pero rechazadas por muchos — confirma antes de aplicar. Compara en nuestras guías de holding company y series LLC.

Los 50 estados más DC. Te emparejamos con prestamistas con licencia y activos en el estado de tu propiedad. Algunos estados tienen reglas únicas — consulta tu guía estatal para PPP, ejecución hipotecaria, control de rentas y seguros.

Sí. Todos los prestamistas DSCR nacionales financian en la mayoría o todos los estados, aunque las restricciones varían. Florida, Texas, Georgia, Arizona y California están entre los mercados DSCR de mayor volumen. Comienza con la página estatal correspondiente.

Sí — varios prestamistas se especializan en préstamos DSCR para extranjeros. El LTV típicamente está limitado al 65–70%, prima de tasa de 0.5–1.5%, reservas de 6–12 meses. Ver nuestro perfil de inversionista extranjero y comparación de prestamistas.

El cierre típico de DSCR es de 30–45 días desde el contrato de compra firmado. Es posible más rápido (20–25 días) con un archivo totalmente preparado y título limpio. Los préstamos para extranjeros y portafolios tardan 45–60+ días. Desglose semanal en nuestra guía del proceso.

Autorización de crédito, identificación, 2 meses de estados bancarios, documentos de entidad (para cierres en LLC), contrato de arrendamiento o Formulario 1007, cotización de seguro, contrato de compra (en compras) y HUD/título de la compra original (en refis). Sin declaraciones de impuestos. Lista completa en nuestra lista de documentos y lista Antes de Aplicar.

Sí — el paso de refinanciamiento del BRRRR es casi siempre un préstamo DSCR. Variable clave: requisito de maduración del prestamista (3, 6 o 12 meses desde la adquisición). Modela el momento con el modelador BRRRR y el optimizador de refinanciamiento.

No. Somos un recurso editorial independiente y servicio de emparejamiento de préstamos. No originamos préstamos. Comparamos con todos los principales prestamistas DSCR y te emparejamos con los 2–3 cuyos programas mejor se adaptan a tu escenario. Lee cómo evaluamos prestamistas DSCR.

Usa el formulario en /es/get-matched o en nuestra página de inicio. Verificamos tu escenario, luego contactamos a 2–3 prestamistas socios cuyos programas coinciden con tu DSCR, crédito, LTV, estado y tipo de propiedad. Las 3 mejores ofertas se entregan típicamente dentro de una hora hábil.

No. Nuestro emparejamiento inicial usa solo los detalles que compartes — valor de la propiedad, DSCR estimado, FICO, estado y propósito del préstamo. No hay consulta dura de crédito hasta que elijas un prestamista y apliques formalmente.