Preguntas sobre préstamos DSCR, respondidas.Preguntas sobre préstamos DSCR, respondidas.

Un préstamo DSCR (Debt Service Coverage Ratio) es un préstamo hipotecario de propósito comercial para propiedades de inversión en alquiler que califica a los prestatarios en función del ingreso por alquiler de la propiedad frente al pago de su deuda, no los ingresos personales o declaraciones de impuestos del prestatario. Comienza con nuestra guía ¿Qué es un préstamo DSCR?.

La mayoría de los prestamistas prefieren 1.0+ (la renta cubre PITIA). Muchos aceptan 0.75–0.99 con crédito más sólido o LTV más bajo. Un puñado de programas ofrecen un mínimo DSCR cero (DSCR sin ratio). Usa nuestra calculadora para ver exactamente dónde estás.

El mínimo absoluto es 620 mid-FICO con un grupo limitado de prestamistas. 680+ abre la mayoría de prestamistas. Los niveles de 720+ y 740+ desbloquean mejores tasas y mayor LTV. Consulta nuestra guía de niveles de crédito.

80% LTV en compra es el techo en la mayoría de los prestamistas DSCR (y solo con crédito 720+ y DSCR 1.0+). El refinanciamiento con retiro de efectivo típicamente tiene un tope de 70–75%. El LTV baja 5–10% para DSCR sub-1.0, propiedades de 2–4 unidades, condominios y STR. Detalles en nuestra guía de enganche y LTV.

Un préstamo DSCR sin ratio omite el cálculo del DSCR por completo — el prestamista no exige que la renta cubra la hipoteca. A cambio: FICO 680+, LTV máximo 70%, 12 meses de reservas y tasas más altas (+37.5 a +75 bps). Ver requisitos del préstamo DSCR.

No. Los préstamos DSCR no usan documentación de ingresos personales — sin 1040, W-2, talones de pago ni estados de resultados. Los prestamistas suscriben la renta de la propiedad frente a PITIA. Consulta nuestra lista de documentos.

2–6 meses de PITIA es típico en expedientes estándar. Los refinanciamientos con retiro de efectivo suelen requerir 6 meses. Préstamos superiores a $1.5M pueden requerir 9–12 meses. Desglose completo en nuestra guía de reservas.

Sí, pero el grupo de prestamistas se reduce considerablemente. Espera LTV máximo de 70–75%, mínimos DSCR de 1.10+, reservas de 6–12 meses y tasas en el rango de 7.25%–8.375%. Usa el estimador de calificación antes de aplicar.

Al 1 de octubre de 2026, un expediente fuerte (FICO 740+, LTV 75%, DSCR 1.25+) debería apuntar a 6.125%–6.625% en fijo a 30 años. Expedientes promedio (720 FICO / 75% LTV / 1.00–1.24 DSCR) se agrupan cerca del ancla de 6.75%. Consulta las tasas DSCR (al 1 de octubre de 2026). No son un feed en vivo.

Al 1 de octubre de 2026, nuestras tablas publicadas anclan 720 FICO / 75% LTV / 1.00–1.24 DSCR en 6.75% en fijo a 30 años. Nivel top desde ~6.125%–6.50%. El ARM 5/1 está 0.375% por debajo del fijo del mismo expediente; el solo interés a 10 años añade 0.25%. Son referencias de mercado — consulta las tasas o Obtener ofertas para una cotización bloqueable.

Las tasas DSCR están en una banda non-QM (hoy 6.125%–7.375% en nuestra cuadrícula combinada). El convencional de inversión suele cotizar 0.50%–1.00% por encima de vivienda propia (Freddie Mac PMMS 7.03% la semana del 24 de septiembre de 2026). En esta actualización, nuestra ancla DSCR FICO 720 / LTV 75% (6.75%) está igual o por debajo del rango convencional de inversión de ~7.25%–8.00% en nuestra página de tasas. Además: sin documentación de ingresos personales, sin impacto en DTI, propiedades financiadas ilimitadas y vesting LLC estándar. Compara con nuestra calculadora DSCR vs convencional.

Al 1 de octubre de 2026, las tasas fijas a 30 años para un prestatario bien calificado (FICO 740+, LTV 75%, DSCR 1.25+) suelen correr 6.125%–6.625% en nuestra grilla combinada. La banda publicada es ~6.125%–7.375%. Consulta la página de tasas (al 1 de octubre de 2026). No es un feed en vivo.

Hoy no, para la mayoría de los expedientes de inversionista. Los préstamos DSCR son productos non-QM sin garantía de agencia y muchas veces han cotizado por encima de los préstamos de agencia. Sin embargo, al 1 de octubre de 2026 nuestra ancla DSCR FICO 720 / LTV 75% (6.75%) está igual o por debajo del precio convencional de inversión, que parte de las tasas de agencia para vivienda propia (Freddie Mac PMMS 7.03% la semana del 24 de septiembre de 2026) y suma los ajustes de precio por nivel de préstamo (LLPA) de Fannie Mae / Freddie Mac por ocupación de inversión. Las cotizaciones DSCR suelen asumir una penalidad por prepago de 3–5 años (sin prepago suma cerca de 0.25%–0.50%), pero el extremo bajo de ~7.25% del rango convencional de inversión ya refleja los expedientes convencionales más fuertes (FICO alto, LTV bajo), así que con la tabla de hoy la ventaja de tasa del DSCR se mantiene en los niveles de FICO y LTV que publicamos. Las ventajas del convencional son no tener penalidad por prepago, costos de cierre y puntos normalmente más bajos y la flexibilidad de la documentación completa. Nuestra guía de tasas explica la estructura completa.

LLPA significa Loan Level Price Adjustment — recargos a la tasa base según FICO por debajo de 740, LTV superior al 65%, DSCR inferior a 1.25, propósito de retiro de efectivo, propiedad de 2–4 unidades, ingresos STR y condominios no garantizables. Los LLPAs se acumulan. Ver la cuadrícula en nuestra guía de tasas.

Casi siempre. La escala descendente 5/4/3/2/1 es la más común. Algunos estados prohíben las PPP en propiedades de inversión de 1–4 unidades. Puedes comprar o eliminar PPP en la mayoría de los prestamistas — típicamente añade 0.25–0.75% a tu tasa. Modela tu salida con el analizador de penalidades.

Sí — la mayoría de los prestamistas ofrecen una opción sin PPP a cambio de una tasa más alta (+0.25–0.75%). Para prestatarios que planean vender o refinanciar en 24 meses, la compra sin PPP suele ser mejor que pagar una PPP del 3–5%. Guía completa en penalidades de pago anticipado.

Alaska, Nueva Jersey y Nuevo México prohíben las penalidades por pago anticipado en la mayoría de los préstamos de inversión de 1–4 unidades (Nueva Jersey exceptúa los préstamos a corporaciones). Minnesota, Ohio, Pensilvania y Rhode Island las restringen según el monto, las unidades o el plazo. Georgia, Illinois, Massachusetts, Nueva York, Texas y Vermont las limitan solo en viviendas ocupadas por el dueño o eximen los préstamos de negocio, y Hawái no tiene una prohibición general, así que los préstamos DSCR de inversión allí normalmente pueden llevar PPP. Confirme la ley vigente y los términos de su pagaré con su prestamista. Consulta la tabla por estado en la guía de penalidades de pago anticipado.

Un punto equivale al 1% del monto del préstamo pagado al cierre. Pagar 1 punto típicamente reduce la tasa ~0.25%. El punto de equilibrio al pagar puntos es típicamente de 4–6 años. Ver nuestra guía de puntos y compra de tasa.

Sí — el vesting en LLC es el estándar para los préstamos DSCR porque se clasifican como de propósito comercial. Se aceptan LLC de un solo miembro, LLC de múltiples miembros y muchas S-Corps. Las garantías personales casi siempre se requieren de los propietarios con 20–25%+ de participación. Ver nuestra guía de estructura LLC.

Casi siempre, sí — de cada miembro que posea el 20–25% o más de la entidad prestatario. La garantía hace que el préstamo sea con recurso contra el garante individual aunque la nota esté a nombre de la LLC. Consulta nuestra guía de garantía personal.

Las estructuras de holding company (matriz en Wyoming + LLC en el estado de la propiedad) son ampliamente aceptadas. Las series LLC son aceptadas por algunos prestamistas pero rechazadas por muchos — confirma antes de aplicar. Compara en nuestras guías de holding company y series LLC.

Los 50 estados más DC. Te emparejamos con prestamistas con licencia y activos en el estado de tu propiedad. Algunos estados tienen reglas únicas — consulta tu guía estatal para PPP, ejecución hipotecaria, control de rentas y seguros.

Sí. Todos los prestamistas DSCR nacionales financian en la mayoría o todos los estados, aunque las restricciones varían. Florida, Texas, Georgia, Arizona y California están entre los mercados DSCR de mayor volumen. Comienza con la página estatal correspondiente.

Sí — varios prestamistas se especializan en préstamos DSCR para extranjeros. El LTV típicamente está limitado al 65–70%, prima de tasa de 0.5–1.5%, reservas de 6–12 meses. Ver nuestro perfil de inversionista extranjero y comparación de prestamistas.

El cierre típico de DSCR es de 30–45 días desde el contrato de compra firmado. Es posible más rápido (20–25 días) con un archivo totalmente preparado y título limpio. Los préstamos para extranjeros y portafolios tardan 45–60+ días. Desglose semanal en nuestra guía del proceso.

Autorización de crédito, identificación, 2 meses de estados bancarios, documentos de entidad (para cierres en LLC), contrato de arrendamiento o Formulario 1007, cotización de seguro, contrato de compra (en compras) y HUD/título de la compra original (en refis). Sin declaraciones de impuestos. Lista completa en nuestra lista de documentos y lista Antes de Aplicar.

Sí — el paso de refinanciamiento del BRRRR es casi siempre un préstamo DSCR. Variable clave: requisito de maduración del prestamista (3, 6 o 12 meses desde la adquisición). Modela el momento con el modelador BRRRR y el optimizador de refinanciamiento.

No. Somos un recurso editorial independiente y servicio de emparejamiento de préstamos. No originamos préstamos. El acceso mayorista cubre más de 5,000 prestamistas; te emparejamos con los 2–3 programas que encajan con tu escenario. Publicamos una comparación de 14 programas DSCR nacionales para que veas el mercado. Lee cómo evaluamos prestamistas DSCR.

Usa el formulario en /es/get-matched o en nuestra página de inicio. Verificamos tu escenario, luego contactamos a 2–3 prestamistas socios cuyos programas coinciden con tu DSCR, crédito, LTV, estado y tipo de propiedad. Las 3 mejores ofertas se entregan típicamente dentro de una hora hábil.

No. Nuestro emparejamiento inicial usa solo los detalles que compartes — valor de la propiedad, DSCR estimado, FICO, estado y propósito del préstamo. No hay consulta dura de crédito hasta que elijas un prestamista y apliques formalmente.