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Estimador de Impuestos y Seguro de Propiedad
Estima los componentes de impuestos, seguro y HOA de tu PITIA — los costos que más frecuentemente se subestiman en los cálculos DSCR.
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Estimador de impuestos y seguro
Ingresa los datos de la propiedad
Precio de compra o valor estimado de mercado
Estimaciones
Impuesto mensual
$525
$6,300/año
Seguro mensual
$248
$2,975/año
- Estado
- Texas
- Tasa de impuesto efectiva
- 1.8%
- Nivel de riesgo del seguro
- Riesgo alto (0.85%)
- Tasa de seguro aplicada
- 0.85% del valor/año
- Total mensual (impuesto + seguro)
- $772.92
- Total anual
- $9,275
Solo estimaciones. Las cifras de impuestos usan tasas estatales efectivas y variarán significativamente por condado, municipio y valor tasado. Las cifras de seguro usan niveles de riesgo regionales amplios. Siempre obtén las cuentas de impuestos reales y cotizaciones de seguro antes de la suscripción. Estas estimaciones no sustituyen el consejo profesional.
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Por qué los estimados precisos de impuestos y seguro son críticos
Los impuestos, seguro y HOA son los tres componentes del PITIA que los inversionistas más frecuentemente subestiman — y que son los que más frecuentemente destruyen las aprobaciones de préstamos DSCR. En un DSCR que cae de 1.15 (aprobado) a 0.98 (problema), los impuestos y el seguro mal calculados son a menudo el culpable.
Los dos errores más comunes:
- Usar la estimación del vendedor. Los impuestos actuales del vendedor pueden estar bajo la exención de homestead (que no aplica a las propiedades de alquiler) o pueden no haber sido reevaluados en años. Siempre calcula lo que los impuestos serán después de la compra, no lo que son ahora.
- Usar cotizaciones de seguro antiguas. En mercados como Florida, Texas, Louisiana y partes de California, las primas de seguro se han movido drásticamente en los últimos 2–3 años. Obtén una cotización fresca de un agente, no uses números del año anterior del vendedor.
Tasas de impuesto a la propiedad por estado — referencia 2026
| Estado | Tasa efectiva típica | Impuesto anual en $300K |
|---|---|---|
| Nueva Jersey | 2.13% | $6,390 |
| Illinois | 1.97% | $5,910 |
| Texas | 1.60% | $4,800 |
| Nueva York | 1.40% | $4,200 |
| Ohio | 1.36% | $4,080 |
| Florida | 0.83% | $2,490 |
| Georgia | 0.91% | $2,730 |
| Tennessee | 0.66% | $1,980 |
| Arizona | 0.62% | $1,860 |
| Alabama | 0.41% | $1,230 |
Próximos pasos
Una vez que tengas estimados precisos de impuestos y seguro, combínalos con el P&I en la calculadora de pago de hipoteca DSCR para obtener el PITIA completo. Luego verifica el DSCR con la calculadora DSCR para confirmar que la propiedad califica.
Preguntas frecuentes
¿Cómo estimo los impuestos a la propiedad para una propiedad de alquiler?
La mejor fuente es el aviso de tasación más reciente del condado para la propiedad. Si no está disponible (para propiedades que estás evaluando para comprar), multiplica el precio de compra por la tasa de impuesto efectiva del condado. Las tasas varían enormemente: desde aproximadamente el 0.3% en Hawaii hasta el 2.5%+ en Nueva Jersey y partes de Texas.
¿Cambia la tasación de impuestos cuando compro una propiedad?
En muchos estados, sí — la compra puede desencadenar una nueva tasación al precio de compra. Esto es especialmente común en California (Prop 13 limita los aumentos pero el precio de compra establece la nueva base), Texas (sin límite de tasa), y Florida (las exenciones de homestead no aplican a propiedades de alquiler). Siempre verifica la política de tasación del estado al evaluar propiedades.
¿Cuánto debo presupuestar para el seguro de propiedad de alquiler?
Para SFR (unifamiliar), presupuesta aproximadamente el 0.5–1.5% del valor de la propiedad por año. Las propiedades costeras (Florida, Golfo, Atlantico), zonas de incendios forestales y áreas propensas a tornados parecen significativamente más altas — del 1.5–3%+. Para condominios, la póliza del propietario (HO6) cubre solo el interior — el exterior está cubierto por la póliza maestra del HOA.
¿El seguro contra inundaciones cuenta en el PITIA?
Sí — si la propiedad está en una zona de inundación FEMA (Zona A o AE), se requiere seguro contra inundaciones y forma parte del PITIA. Las primas del seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) varían de $500 a $5,000+ por año dependiendo de la elevación y el mapa de inundaciones. Algunas propiedades de alto riesgo requieren seguro privado contra inundaciones, que puede ser sustancialmente más alto.
¿Puedo protestar mis impuestos a la propiedad para mejorar el DSCR?
Sí, y puede ser efectivo. Si la tasación del condado está por encima del valor justo de mercado, una protesta exitosa puede reducir tus impuestos en un 10–20%. En Texas, el período de protesta típicamente es de mayo a junio; otros estados varían. Incluso una reducción de $200/mes en impuestos puede mover el DSCR de 0.97 a 1.02.
¿Qué pasa si el seguro de la propiedad no está disponible en mi mercado objetivo?
En algunos mercados — principalmente costas de Florida y algunas zonas de incendios de California — el seguro privado puede ser prohibitivamente caro o difícil de obtener. Las aseguradoras estatales de último recurso (Citizens en Florida, FAIR Plan en California) existen pero son más caras y tienen cobertura limitada. Confirma la disponibilidad del seguro antes de comprometerte con una propiedad en esos mercados.