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Préstamo DSCR ITIN: Financie Alquileres en EE.UU. Sin SSN

Titulares de ITIN pueden acceder a préstamos DSCR de inversión sin número de Seguro Social. Matriz de prestamistas, topes LTV y ejemplo numérico. Emparejarse con un prestamista compatible con ITIN.

Revisado por Josh Bauerle, CPAActualizado 8 min de lectura

Un ITIN — Número de Identificación Personal del Contribuyente — lo emite el IRS a personas con obligaciones fiscales en EE.UU. que no son elegibles para un Número de Seguro Social. Si tiene ITIN y quiere financiar una propiedad de inversión, el préstamo DSCR ITIN es la ruta más práctica disponible. Este artículo explica por qué, qué prestamistas trabajan con prestatarios ITIN y qué esperar en cada etapa.

Para el marco completo de calificación DSCR, vea Qué es un préstamo DSCR.

Qué es un ITIN — y por qué DSCR es el producto correcto

Un ITIN (formato: 9XX-XX-XXXX, comenzando con 9) reemplaza el SSN solo para fines fiscales. No autoriza trabajo ni crea estatus migratorio. Lo que sí hace es establecer identidad fiscal en EE.UU. — y eso importa a los prestamistas.

Convencional/FHA: califica con ingreso W-2, empleo y ratio deuda-ingreso. Requiere SSN para suscripción automatizada. Esencialmente no disponible sin SSN.

DSCR: califica con el ingreso por alquiler de la propiedad frente al PITIA. El prestatario demuestra solvencia crediticia y capacidad de activos — ambos pueden establecerse con documentación ITIN.

Para profundizar en este tema, consulta nuestra guía sobre Préstamo DSCR para Titulares de Visa: H-1B, L-1, E-2 y EB-5.

Los 4 prestamistas con los que trabajamos regularmente para ITIN

El DSCR ITIN no es un producto estándar en todo el mercado. Aproximadamente el 20–25% de prestamistas en nuestra red trabajará con prestatarios ITIN.

Tipo de prestamista DSCR mín. LTV máx. FICO mín. Declaraciones requeridas Rango de tasa
No bancario nacional (Prestamista A) 1.00 75% 700 2 años (ITIN) 7.00–7.50%
Banco de cartera (Prestamista B) 1.10 70% 680 1 año aceptable 7.25–7.75%
Programa especializado ITIN (Prestamista C) 1.00 70% 660 Docs alternativos OK 7.50–8.25%
Capa extranjero nacional (Prestamista D) 1.00 65% Ninguno (crédito extranjero) No requeridas 7.75–8.50%

Requisitos de historial de declaraciones fiscales

La mayoría de programas DSCR accesibles con ITIN exigen declaraciones de impuestos de EE.UU. bajo el ITIN por mínimo 2 años. Las declaraciones son documento de cumplimiento, no entrada principal de suscripción — el flujo de caja de la propiedad hace el trabajo de calificación.

¿Menos de 2 años de declaraciones ITIN? Rutas de documentación alternativa o programas de extranjero nacional con topes LTV más bajos.

Ejemplo: SFR de $320K en Houston con ITIN

Perfil: Prestatario ITIN, FICO 705, 2 años de declaraciones, compra SFR $320,000, renta $2,400/mes, PITIA estimado $2,050/mes, DSCR = 1.17.

Estructura: 75% LTV ($240,000), 25% entrada ($80,000), reservas 6 meses ($12,300), tasa ~7.25%.

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Preguntas frecuentes

¿Puede un prestatario ITIN obtener un préstamo DSCR?
Sí. Un subconjunto significativo de prestamistas DSCR acepta prestatarios ITIN — tanto con documentación completa (2 años de declaraciones con ITIN) como con documentación alternativa. El ITIN señala cumplimiento fiscal ante el IRS, lo que los prestamistas valoran positivamente.
¿Qué puntaje FICO se requiere para un préstamo DSCR ITIN?
Los prestamistas usan FICO de EE.UU. si el prestatario ITIN ha construido historial crediticio. 680–700 es el mínimo más común; algunos exigen 720 para niveles LTV más altos. Sin FICO de EE.UU., sustituyen informes de crédito extranjero.
¿Qué LTV puede obtener un prestatario ITIN en un préstamo DSCR?
Prestatarios ITIN con dos años de declaraciones de EE.UU. y FICO establecido suelen acceder a 70–75% LTV en compras — solo ligeramente por debajo del 80% para inversionistas con SSN. Sin historial fiscal o FICO de EE.UU., los topes bajan a 65–70%.
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